Quanto eu gasto no Pix por mês? Como descobrir sem planilha

“Quanto eu gasto no Pix?” parece uma conta de somar, mas o extrato do Pix mistura quatro coisas diferentes: o gasto de verdade, o dinheiro que só mudou de uma conta sua para outra, o Pix que você recebeu e o pagamento de coisas que já foram contadas em outro lugar, como a fatura do cartão. Somar tudo o que aparece como “Pix enviado” dá um número maior do que o seu gasto real.

O que conta como gasto no Pix

• Pix para uma pessoa ou uma loja: é gasto. O dinheiro saiu da sua casa.
• Pix entre as suas contas: não é gasto. É o mesmo dinheiro mudando de lugar. No extrato aparece como saída num banco e como entrada no outro.
• Pix para pagar a fatura do cartão: não é um gasto novo. As compras já foram gasto quando você passou o cartão; o pagamento só quita a fatura.
• Pix que você recebeu: pode ser renda, ou pode ser a sua parte de uma conta dividida voltando. Os dois casos pedem tratamento diferente.

Passo a passo para somar o mês

1. Pegue o extrato do mês de cada conta que você usa. A maioria dos bancos deixa exportar ou filtrar o extrato pelo app ou pelo internet banking.
2. Marque as linhas de Pix, enviadas e recebidas.
3. Procure os pares: uma saída numa conta e uma entrada do mesmo valor em outra conta sua, no mesmo dia ou no dia seguinte. Risque as duas pontas: é transferência entre contas.
4. Das saídas que sobraram, tire o pagamento de fatura de cartão.
5. Some o que restou. Esse é o seu gasto no Pix do mês.
6. Para os Pix recebidos, separe o que é renda do que é a devolução de um gasto seu.

O passo 3 é o que mais pesa: quem tem duas ou três contas costuma mandar dinheiro de uma para outra todo mês, e esses valores, somados, podem ser maiores do que o gasto de verdade.

Os casos em que o extrato engana

1. O mesmo Pix datado em dias diferentes. Um banco pode registrar a saída num dia e o outro, a entrada no dia seguinte, principalmente perto da meia-noite. Procure o par por valor, não só por data.
2. Pix agendado. O que vale para o mês é o dia em que o dinheiro sai da conta, que pode ser outro dia que o do agendamento.
3. Pix pago com o cartão de crédito. Alguns bancos permitem. Aparecem dois movimentos: um crédito que entra na conta e o Pix que sai. O crédito não é renda, e o que você deve de verdade vem nas parcelas da fatura.
4. Dinheiro de uma conta que você não está olhando. Se entra dinheiro em seu nome vindo de um banco que você não incluiu na conta, a outra ponta fica invisível e parece renda.
5. Pix para quem mora com você. Dinheiro que passa de um para o outro dentro da casa não é gasto da casa; o Pix para quem mora fora dela é.

O jeito no Nobira

O Nobira conecta os seus bancos pelo Open Finance, só para leitura, e faz esse trabalho de separar os Pix por você:

• Acha as duas pontas. Procura uma saída e uma entrada com o mesmo valor (aceita 1 centavo de diferença), em contas diferentes e com até 3 dias de distância, porque o banco pode datar o Pix no dia seguinte. Também confere sinais como o banco marcar “mesma titularidade” ou a descrição trazer o seu nome.
• Marca como “Entre contas”. As duas pontas ficam fora do gasto e da renda. Vale para o Pix entre pessoas da mesma casa e para o salário que cai num banco e você manda para outro.
• Mantém como gasto o que é gasto. Um Pix para outra pessoa com valor coincidente, mas sem o seu nome, continua como gasto, e duas entradas nunca formam uma transferência.
• Mostra a outra ponta. Ao tocar numa transação em Transações, você vê de onde veio ou para onde foi.
• Pergunta quando não tem como saber. Se entra dinheiro de um banco que não está conectado, a tela Renda pergunta uma vez se é renda ou só dinheiro seu mudando de conta.
• Pix pago com o cartão de crédito (hoje, Inter e Itaú). O Nobira não conta o mesmo dinheiro duas vezes, nem como renda nem como gasto em dobro; o que você deve aparece na fatura.

Se o Nobira não reconheceu uma transferência, em Transações toque na transação, abra “Editar classificação”, mude o tipo para “Entre contas” e salve. Dá para fazer o contrário também.

Perguntas frequentes

O Nobira lê, pelo Open Finance, os dados que você autorizar, só para leitura: não paga, não transfere e não muda nada no banco. As telas descritas são as do app na data de atualização e podem mudar.